全额还款为什么还有利息

◆ ◆ ◆ ◆ ◆

维权爆料，就找辽宁法制报！

维权热线：024-82708333QQ：922938

解决之道靠法理，维权路径走正途

　　现今信用卡消费已经成为很多人的一种生活方式，信用卡也几乎成为每个人钱包中的必备品。但是，近日，因为信用卡的还款问题，央视《今日说法》主持人李晓东近日一纸诉状将中国建设银行（以下简称建行）告上法庭。

　　究竟咋回事？

　　这事儿还要从2012年说起……

　　2012年11月，李晓东在建行北京西直门北大街支行办理了建行龙卡信用卡，激活后该卡一直正常使用。该信用卡账单日为次月7日，到期还款日为次月27日。

　　2016年3月，李晓东在银行规定的当月记账周期内刷卡消费了18869.36元。至同年4月27日到期还款日，银行自动从其约定的还款账户里扣款18800元。因约定还款账户中的余额不足，因此欠款69.36元未还。

　　李晓东表示，他并不知道钱没有还清。直至新的账单日5月7号，李晓东在查对账单时才发现，他的信用卡账单中有一笔317.43元的利息。

　　短短10天之内，欠款69.36元竟产生了317.43元的利息……

　　到底是为啥？

　　李晓东在多次拨打建行的信用卡客服 *** 后才得知，建行并不是根据其未偿还的69.36元来计算利息，而是以其当月账单的刷卡消费总额来计算。

　　也就是说，只要该行的信用卡用户未能在还款日足额还款，那么从记账日到还款日的所有消费都会计算利息。

　　李晓东认为，这种计息方式有违公平，且这个条款可能很多人都不知道。但其向银行客服反映该问题时客服却称这是行规。

　　据此，李晓东将建行北京西直门北大街支行、建行北京市分行、建行信用卡中心告上法庭。

　　据报道，该案已于3月31日在北京市西城区法院开庭审理。

　　当事人认为“全额计息”为无效格式条款

　　李晓东在诉讼中表示，请求法院依法确认三被告提供并据以计算利息的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第九款系无效的格式条款，并请求法院依法判令三被告向原告返还317.43元的利息。

　　李晓东的代理律师则称，此案的关键点就在于该领用协议的相关条款规定是否为不公平的格式条款。

　　据了解，在建行用户申领信用卡时，填写的“中国建设银行龙卡信用卡申请表”背面均有一份《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》(以下简称领用协议)。

　　该领用协议第三条第九款规定：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。”

　　李晓东认为，在申领信用卡时、账单周期内未全额还款时，建行工作人员均未向他明确释明或告知该条款的规定，相关的“领用协议”也未能完整的对违约情形、信用卡计息方式、收取标准等进行详细披露。

　　“被告作为格式条款提供方及信用卡服务提供方，对明显不利于原告的条款没有尽到充分的提示义务和说明义务，加重了原告作为消费者的责任，其不合理的规定对作为消费者的原告明显不公，相关条款应属无效。”李晓东说道。

　　据报道，曾有记者就此案联系到建设银行，其相关负责人对此表示，由于此案目前仍在审理中，不便对案件作出评论。

　　福利时间：各银行信用卡利息计算方法

　　是不是所有银行都与建行这个信用卡还款扣息的方法相同呢？小编咨询了常见的银行，下面就是福利了，请抱好！

　　中国银行：出账日后20天为还款日，宽限三天，这期间如还了最低还款则不会影响信誉，但会产生2笔利息：自刷卡当天至还清最低还款额之日每日产生消费总额的0.5‰的利息以及从最低还款日起至还款结束每天产生剩余应还款额×0.5‰的利息。如逾期未还最低还款额则还需缴纳一笔违约金（违约金=最低还款未还部分×5%）。

　　中国工商银行：如在还款日之前只还了最低还款而没有还清全部消费款项会产生利息——从消费记账日至全部还清之日每天产生应还未还款的0.5‰的利息；如果没有还清最低还款则会产生违约金（违约金=最低还款未还部分×5%）；如果在还款日之前还清了所有消费款项，则无需支付违约金和利息。

　　中国农业银行：如在应还款日内已还最低还款额但未全部还清，则会产生利息——自消费记账日起至还款日每日产生0.5‰的利息；如未还最低还款除了利息还会产生违约金（违约金=最低还款未还部分×5%）。

　　招商银行：如果在应还款期内没有全额还款但是已还最低还款则会产生利息，计算方式：消费总额×0.5‰×消费记账日至还款日天数；如没有还最低还款不仅会产生利息，还会产生违约金，计算方式：最低还款额未还部分×5%，最低人民币10元或1美元。