妈妈们一般都是在哺乳期就给孩子买保险，只知道自己花了多少钱，却对豁免、双重赔付、保额等略专业的名词一概不知。保险产品复杂异常，走弯路很常见。
近日就有宝妈在后台留言说，自己孩子的保单买错了。退保损失上万元，只退还少部分的现金价值，但如果继续缴费，将损失更多！
你家的保单到底是不是坑？有什么方法可以辨识？保险真的是有病治病没病领钱？
几个月前，我曾邀请了资深保险人士Dr大萌萌给大家讲过一节《如何识别重疾险的真假》的免费讲座，听完讲座之后，至少有一半的人说自己一家人的保险都买错了。上次有好多朋友进不了群，错过了讲座。
保险个中门道太深了，应宝妈们的要求，我们再次请到了我们的朋友Dr大萌萌给大家准备了一节关于宝宝保险的讲座，为大家讲解宝宝保险存在的雷区。以下是讲座前的科普文章，纯干货，不推销。
来源：Dr大萌萌（drdamm）
转载授权请联系原作者
我从事保险咨询工作以来，遇到非常多的妈妈咨询者，她们主要的烦恼有三点：
● 孩子时常感冒发烧住院多怎么办？
● 如何在有限的预算内预防孩子的大病风险？
● 孩子意外风险多，带娃看病扎心怎么办？
● 孩子上幼儿园后，是不是要考虑给孩子买教育金？
考虑过给孩子买保险的妈妈们，应该听过类似的几句话：
■ ＊＊福，我们公司王牌产品，最适合给宝宝买了！
■ 这个保险既有保障，又可以给教育金，还有养老金，孩子一辈子只用买一份保险，就是这个了！
■ 家庭保险预算可以到年收入的30%，所以给宝宝买保险至少要花收入的10%啊～
■ 这个保障是白送的，60年以后全额返还你的保费的，有病治病，没病存钱！
一听到这些让人“心动”话，就知道销售套路又用在你身上了，赶紧能躲多远就躲多远，千万别冲动掏钱包～～
孩子是妈妈的心头肉，总是什么都想给它最好的。
这种情况下，特别容易被抓住心里弱点，让你一步一步的跳进提前为你挖好的坑里，结果是：
花了大价钱，买了个四不像，理财不理财，保障不保障，看着什么都有，但出什么事都赔不了多少钱。
带娃已经如此艰辛了，为何想给Ta个保障也这么难！！
关于给宝宝买保险要慎重慎重再慎重这个话题，重复几遍都不嫌多，所以今天不做过多解释，大家只要记住5句话就可以了。
良言一：父母健康的，有收入的活着才是孩子最大的保障。
从初衷说起，妈妈们给宝宝买保险，图的就是安全感，就是无论何时都可以给孩子足够的经济保障。
许多爸爸妈妈都意识到了宝宝会有各种疾病、意外险的风险，却完全忽略了：其实宝宝最大的风险是父母给不了Ta正常的生活。
包括万一父母一方或双方不在了，或是失去工作能力。因此，给孩子买保险前，一定要考虑父母的保险是不是已经做充足了。（划重点了啊）
这里所指的充足指的是:
a、身故保障在年收入的10倍
b、重疾保障是年收入的3倍
c、医疗保障至少100万
父母的保险买齐了，再看剩下多少预算，够给宝宝买多少保险，再考虑给宝宝买终身还是买定期。
父母的这些保险，受益人都是孩子。因为只有受益人是孩子，拿到钱的才是孩子，所以请记住：受益人才是被保护的对象，并非是被保险人。
良言二：给孩子买保险，只需考虑重疾，医疗，和意外 。
对于宝宝，父母总想给Ta最好的爱：从健康、教育、创业、养老……如果一份保险能解决所有的问题那该有多好，这是大部分妈妈们的心声。
当然，这并不容易~
但保险公司最后还是解决了这个问题，他们设计出了一大堆“全家桶”保险：既有保障，又有理财，项目很多，号称能从头保到脚。
你觉得很完美？可每一项都保额很低，真的出事的时候别指望能起多少作用，价格可是高高在上。
给孩子买的保险，大家仅需要集中考虑重疾给付，医疗保险，和磕磕碰碰等小意外的问题。
其他的教育，养老，其本质就是理财，因此可以跟大人的理财一起来做，无需分开，分开只会造成更多的保险手续费，没有意义。
保障就是保障，理财就是理财，绝大多数的保险如果同时有两种功能，一般都会变成鸡肋。
大家可以看看手中的计划书或者保险合同，有没有出现这样的名字：＊＊教育金计划（万能型），＊＊两全保险（分红型），＊＊终身寿险（分红型）等等。
重疾保障都是附加提前给付，还有其他一大堆的附加险。这种保险方案基本上是白买了，大家需要重新考虑。
良言三：高保额短时间>低保额长时间，高免赔额高保额>低免赔额低保额
买保险虽然要量力而为，但必须要保额买够，在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长，也要保证额度够高。
几十年以后的事我们无法做过多的准备，考虑好未来二三十年是预算有限的情况下最理智的选择。给宝宝买重疾，保额最低50万；医疗险，怎么都要100万。
预算不多的情况下，几百块都可以买到50万以上的定期重疾保额，千万不要用两千块去买一个20万的终身保额，钱花了还不管用这才是最大的浪费。
特别提醒：医疗险来可以有高的免赔额，但一定不能把眼光就拘泥于门诊报销这种小事上。
小的开支，再穷的家庭都能凑的出来，真正需要保险来保障我们的就是——发生概率低的大事。
一旦发生，就要花很多钱才能治的好，大家看到轻松筹的都是生死攸关的大病，谁会为了感冒发烧筹款呢？
配置攻略：
2000块以下宝宝保险预算：定期30年60万保额，100万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
5000块以下宝宝保险预算：终身50万保额多重赔付，100万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
6000块以下宝宝保险预算：终身50万保额多重赔付＋定期30年60万保额，200万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
8000块以下宝宝保险预算：终身80万保额多重赔付＋定期30年60万保额，300万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
良言四：不要为了返佣和礼品而盲目购买保险。
保险是几十年的事，千万别因为一点点礼品或者一两个月的保费就仓促决定买一款保险，拿礼品是一时，吃亏可是要吃一辈子的。
在花钱之前，你知道这个保险产品的本质吗？能解决什么问题吗？
大多数人都认为，我买了就万事大吉，也帮我亲戚赚到了钱。无奈的是，太多的妈妈在退保时还在纠结，会否给销售人员带来伤害，怎么就不想想自己呢！
如果你自己没有保险知识，那么你可能永远不知道这份保险坑在什么地方！
良言五:不跟风不冲动，抛弃产品思维，坚持需求导向。
妈妈的圈子里最容易传播跟风情绪，别人买什么就跟着买什么，从来不想想这个东西是不是真的适合自己。
这发生在任何事情上，尤其是给宝宝的东西上，不限于保险。
保险公司会人为创造销售节奏，比如最近的“开门红”，会停售一部分旧产品，发布新的产品，本质上都是为了服务在这两个月里创造更高的业绩，停售的套路玩了几十年效果还一如既往的好。
大家都怕好东西停售，而真的能赚钱的好东西保险公司怎么会舍得停呢？这是一个悖论，但大部分的人想不明白。
想要买保险的时候，别上来就问这个产品好不好，那个产品好不好。就算是产品好，也不一定适合你自己，就算适合你自己，你的身体条件也不一定能买。
鞋子舒不舒服要穿在自己脚上才知道，切记买保险前一定要先认真的想一想，自己最大的风险缺口究竟是什？什么事会给家庭经济造成严重的创伤？
确定好了风险缺口，再去找对应的保险进行保障，才能把钱用在刀刃上啊~
—公开课预告—
我们与其把钱花进死胡同，还不如在花钱前认真了解一下要买的东西，多一些了解，就少一些误区。出于解惑的考虑，我们特地请了蜗牛保险医院的创始人Dr大萌萌为大家准备了一节公开课。
【内容提要】
课程内容包括给宝宝买保险应该考虑的四大问题，不同收入水平的家庭保险搭配技巧，如何躲开保险公司开门红的销售攻击，怎么选保险&买保险才能顺利拿到理赔没有纠纷。都是专门为保险小白量身定做的入门课程。
不忽悠，纯干货，教你跳出保险的坑，听完这节课，你至少能省几万块。
【主讲人介绍】
大萌萌，“蜗牛保险医院”创始人，从中山大学保险专业毕业，在从事金融和保险的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位，在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。
【讲座详情】
讲座时间：2018年2月1日（周四）晚7点
讲座地点：保险公开课微信群
讲座费用：免费
wnbxars
添加老师时请备注【课堂】
【免费答疑】
大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题。
//讲座常规问题//
Q：讲座在哪里进行？是什么形式？
A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。
Q：入群之后能说话吗？
A：可以。在讲座开始前，如有讲座相关的疑问，可与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员需保持禁言哦。
Q：哪些人可以进群？
A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司代理人进群。如有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。
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